Овердрафт: определение, виды, оформление, преимущества и особенности

Под кредитованием юрлиц подразумевается банковская услуга, предусматривающая предоставление займа юридическим лицам на заранее установленный период и под оговоренный процент.

Одним из распространённых видов кредитования является овердрафт. При использовании овердрафта, банк, в соответствие с подписанными договорами по кредиту, имеет право предоставить юрлицу больше средств, чем фактически находится на расчетном счете. Таким образом, этот вид кредитования по своей сути аналогичен с кредитной картой с установленным лимитом на счете. В данном же случае, на р/с предпринимателя поступает денежная сумма, и после того как средства заканчиваются, держатель может использовать эту денежную сумму на свои нужды – расчеты с клиентами и партнерами, оплата аренды недвижимости и так далее. Другими словами, счет не обнуляется.

Виды овердрафта

• Классический. Здесь ограничения устанавливаются, отталкиваясь от финансовых возможностей компании или предпринимателя;
• Технический. В данной ситуации финансовому учреждению нужны гарантии по  возвращению суммы на дебетовый счет заемщика. С помощью такого инструмента  предоставляется возможность расширения кредитных сумм.
• Овердрафт под инкассацию. Данный вид займа дается не всем, а только таким клиенам, с хорошей кредитной историей, а также тем, которые в течение определенного времени сдавали самостоятельно в кассу на расчетный счет денежную выручку, и ее оборот составил не менее 75%.

Оформление овердрафта

Под оформлением овердрафта подразумевается довольно простая процедура. Для этого юридическому лицу не нужно собирать большой комплект документов. Достаточно лишь, чтобы банке-кредиторе был открыт расчетный счет. Вполне очевидно, что перед оформлением целесообразно обратиться в контору, которая оказывет юридические услуги.

Но все же существуют определенные пункты, являющиеся обязательным условием для оформления овердрафта юрлицу:

• Компания должна быть зарегистрирована более года назад;
• Хорошая кредитная история;
• Гаранты возвращения средств.

Сумма лимита овердрафта считается, отталкиваясь от среднего месячного объема оборотых средств на счете, и составляет, в большинстве случаев , порядка 30-60%.

Долг по овердрафту списывается автоматически, после перечисления денежных средств на счет клиента, к примеру доходов от оказанных услуг или продажи товаров. Проценты могут взиматься как ежемесячно, так и по окончанию срока действия овердрафта. Процентная ставка в различных банках колеблется от 10-20% годовых. Так же в некоторых банках может присутствовать дополнительная комиссия в размере 0,17-1% ежемесячно.

Овердрафт чаще всего банки предлагают самостоятельно своим лучшим клиентам.

Преимущества овердрафта

1. Быстрое оформление – возможно одновременно с открытием расчетного счета;
2. Некоторые банки самостоятельно предлагают овердрафт своим постоянным клиентам, имеющим хорошую кредитную историю;
3. Автоматическое погашение. Не нужно дополнительно, в определенные сроки посещать банк;
4. Если в текущем месяце юридическое лицо или индивидуальный предприниматель пользовался только своими денежными средствами, не затрагивая овердрафт, проценты не начисляются;
5. Помогает увеличить оборотные средства бизнеса, тем самым по истечении определенного времени можно увеличить лимит овердрафта;
6. Является дополнительным кредитным источником денежных средств, для оплаты неотложных нужд.

Особенности овердрафта

1. Проценты по кредитованию, как правило, меньше, чем при овердрафте;
2. Дополнительные комиссии в некоторых банках;
3. Штрафные санкции, в случае просрочки платежа;
4. Стоимость обслуживания.